'Альфа-потік' від 'Альфа банку': огляд, відгуки. Гроші на розвиток бізнесу

Новий вид кредитних сервісів вже підкорив значну частину фінансового сектора на західних ринках. Прижився він у Америці, багатьох країнах Європи, і в нашій країні набирає обертів.

Один з найбільших банків країни підхопив цю ідею, назвавши новий проект “Альфа-потік” (на початок поточного року його перейменували в “Поток.Діджітал”), і став виступати посередником позики між фізичними особами та бізнесом.

альфа потік

концепція

Відмінність від подібних сервісів інших фінансово-кредитних організацій полягає в тому, що інвестиції в малий бізнес пропонується робити звичайним громадянам. Бо банкам невигідно кредитувати невеликі фірми: при високих витратах дуже маленький прибуток. Проект запущений в січні минулого року. Поки проходить його налагодження, користуватися “Альфа-потоком” можуть тільки діючі клієнти. Потенційному кредитору рекомендується кілька пакетів з ряду компаній, об’єднаних за певним принципом. Наприклад, “30 найбільш рентабельних …” або “Самі рентабельні виробництва певного регіону” і т. Д.

Вкласти можна не менше 10 000 рублів на шість місяців. Виплату відсотків банк організовує щотижня рівними частками на особистий банківський рахунок. Тобто перший дохід радує інвестора вже на восьмий день.

гроші на розвиток бізнесу

Хто не ризикує ...

Обов’язково кожного кредитора попереджають про пов’язаних з цією справою ризики і про відповідальність, що лежить тільки на інвестора.Посередник “Альфа-потік” забезпечує тільки деякі захисні заходи. Наприклад, інвестиції в різні компанії дають гарантію отримання хоча б мінімального прибутку, бо все відразу фірми збанкрутувати не можуть. Крім того, банк, формуючи пакети, відбирає надійні, з точки зору активності та фінансової спроможності, організації. Для цього розроблена технологія “Супремум”. Всі оцінки вона проводить в онлайн-режимі. І спирається не на заставні суми (яких, до речі, немає у успішних компаній сфери торгівлі послуг або IT), а на профіль керівництва, ділову активність і кінцевий продукт.

Яка вигода для інвестора

“Альфа-потік” - це своєрідний закритий інвестиційний клуб. В його рамках банк як би є провідником між позичальником і кредитором. Останній вкладає особисті кошти в малий бізнес за ставкою 30% річних і щотижня отримує виплати. Інформацію про надійність і платоспроможності тієї чи іншої компанії надає фінансово-кредитна установа. Кредитор може вибрати “Пакет” компаній і розподілити свої інвестиції між декількома представниками бізнесу (найчастіше так чинять для зниження можливих ризиків) або направити всю суму однієї компанії.

Тут потрібно врахувати, що ніяких гарантій банк не дає. Він тільки виступає регулятором між двома сторонами угоди, ініціюючи правове поле, і забезпечує займу офіційний статус. Хоч “Альфа-потік” (відгуки як позитивні, так і негативні це підтверджують) і надає інформацію тільки про найбільш перспективних і стійких компаніях, вибір в будь-якому випадку залишається за інвестором.

альфа-потік відгуки

Чим цікавий проект малому бізнесу і підприємцям

Судячи з відгуків, позичаючи гроші на розвиток бізнесу, позичальник виявляється в не дуже вигідному положенні. Відсотки у “Альфа-потоку” досить істотні, правда, фінансування проходить через онлайн-платформу миттєво і без особливих зволікань. Гроші до компанії доходять протягом двох робочих днів, але вже під 45% річних.

Кредитну оцінку проводить банк, грунтуючись на створеному профілі керівництва, продукту, створюваного компанією, і ділової активності.Застава та майно не розглядаються.

Плюсів у платформи не так вже й багато, виділити, мабуть, можна лише один - “Дострокове погашення”. Воно дозволяє заощадити на виплаті варварських відсотків.

Як працює "Альфа-потік"

Обидві сторони угоди повинні бути активними клієнтами фінансово-кредитної організації і зареєстрованими на сайті банку. Вони в частках, прописаних в угоді, оплачують пакет послуг і необхідні комісійні.

Умови пропонуються наступні:

  • Інвестиції можливі в межах 10 000-500 000 рублів.
  • Можливість вивчати профіль кожної кредитується компанії на офіційному сайті сервісу (шкода, що тільки після розподілу грошей).
  • Заявлена ​​прибутковість - до 30% річних.
  • Платежі проходять онлайн і щотижня.

Банк за свої послуги бере третю частину від процентної ставки позичальника. Тобто позику оформляється під 45% річних, інвестор отримує свої тридцять, а посередник - 15%. Вся схема досить прозора і не викликає особливих складнощів при використанні її сервісів.

Для подачі заявки компанії необхідно бути діючою не менше року. Позика може бути оформлений на один день, але не більше ніж на шість місяців. Паперовий пакет документів не вимагається, як і заставна сума.

інвестиції в малий бізнес

Високий кредитний рейтинг в цій системі дає можливість отримати наступний кредит на більш вигідних умовах (великі суми під низькі відсотки і значний термін), бо компанія довела свою платоспроможність і надійність. Але кредитний рейтинг, зароблений в “Потоці”, не поширюється на інші фінансово-кредитні установи.

пряме кредитування

Система працює наступним чином. Як тільки набирається необхідна для певної компанії сума, вона автоматично переводиться сервісом на її рахунок з рахунків інвесторів. Повернення відбувається в зворотному порядку.

Якщо протягом двох тижнів необхідний грошовий обсяг не збирається, позику не видається і заявка анулюється. Її потрібно подати повторно.

Договір (індивідуальна оферта) полягає в режимі онлайн з кожним кредитором окремо, оскільки їх може бути не один десяток. У кожну угоду автоматично вносяться реквізити сторін, тому процедура підписання проходить, що називається, в два кліка.

Прийняттям (акцептом) кредитором пропозиції (оферти) - вважається списання грошей з його рахунку і зарахування їх на рахунок компанії.

альфа потік від альфа банку

Швидкість потоку"

Мінімальний термін отримання кредиту - п’ять днів: два дні йде на перевірку заявки (якщо всі документи від компанії будуть надані оперативно), ще два дні публікується пакет компаній і один день береться необхідна сума від інвесторів. Але в середньому ці операції здійснюються за сім робочих днів: п’ять днів перевіряються заявки, формуються і підписуються договори і пару днів йде збір грошей.

Максимальний термін - 34 дня. Найчастіше затримки бувають на етапі підписання угод по позиці: в повному обсязі 30 організацій пакета швидко реагують на запропоновані умови. Тому сервіс відводить на це 20 днів, а на збір замовленої суми - 14. Для прискорення процесу після розсилки повідомлень про схвалення кредиту фахівці “Альфа-потоку” по телефону пропонують допомогу для прискорення процесу.

виплати

“Альфа-потік” в певний термін списує розрахований заздалегідь платіж з рахунку позичальника на користь інвестора. Базою для нарахування відсотків є сума кредиту, відсотки додаються щодня. Платежі проходять в автоматичному режимі. Важливо тільки стежити за тим, щоб на день зняття на рахунку була необхідна сума.

Комісія, призначена “Потоку”, може зменшитися, якщо погашення боргу буде дострокових (штрафні санкції за це не передбачено).

альфа потік телефон

відповідальність позичальника

Якщо представник малого бізнесу допускає прострочення, то сервіс самостійно розсилає компаніям інформацію про заборгованість і суми, необхідні для повернення з відсотками і пенею. І ті й інші розраховуються відповідно до індивідуальних умов, які прописуються в кожному конкретному угоді. Але стягуються вони і з суми основного боргу, і з прострочених відсотків. Чи сплачується неустойка з наступним платежем.

У разі непогашення в зазначені терміни право вимоги боргу передається в колекторське агентство.

партнерство

На сьогоднішній день “Потік” вийшов зі складу банку. Тепер абсолютно зрозуміло, що це не банківська послуга, а інноваційний інвестиційний продукт. Альфа-Банк мінімізував свою участь в “Потоці” до надання даних для скорингової системи. А ось сервіс користується технологіями банку, виробляючи оцінку інвестиційної політики і бізнесу.

Юридично ТОВ “Поток.Діджітал” входить в “Альфа-Груп” і афілійований з “Альфа-Банком”.

Так як цей сервіс - самостійна технологічна компанія, то і працює вона не тільки з позичальниками, але з партнерами, причому всі операції відбуваються швидко і на самих гнучких умовах. Так, наприклад, “Альфа-потік” за залученого клієнта платить (скільки, залежить від кожного конкретного випадку) комісійні. Нові клієнти реєструються за спеціальним промокодом, виданим запрошує стороні.

Або, наприклад, за допомогою цієї платформи є можливість кредитувати когось (дилерів, партнерів, клієнтів та ін.). Давати позики можна з націнкою або з особливо прописаними умовами і т. Д.

скільки платить альфа потік за залученого клієнта

податкові зобов'язання

Виконуються всі відповідно до НК РФ. Утримуються податки з доходу інвестора. Однак їх перекладом займається компанія (офіційно - податковий агент). “Потік” зробив процес максимально простим. Суми податкових платежів розраховуються автоматично і онлайн передаються в банк. Він, в свою чергу, формує платіжні доручення, списує зазначені суми і перераховує їх до податкової. Тобто все проходить без участі людини.

думки різняться

Огляд платформи, представленої “Альфа-Банком”, явно дає зрозуміти, що конкурентна боротьба в секторі “бізнес для бізнесу” (b2b) починає новий виток. І ця організація заповнює вільну нішу. Але як кажуть експерти, “Альфа-потік” гарантує стабільний прибуток тільки для себе. Обидві сторони угоди найчастіше значно ризикують. Бо для інвестора таке вкладення грошей далеко не безпечно, а для позичальника - черговий пакет жорстких і невигідних умов, які навряд чи можна назвати придатними в умовах нашої економіки.

інвестори сумніваються

На тематичних сайтах можна знайти позитивні відгуки про сервіс. Кредитор, наприклад, позичив гроші на розвиток бізнесу в сумі 10 000 рублів.За час їх обороту заробити вдалося трохи більше 640 рублів (чистими, тобто без податку). У процентному співвідношенні це буде майже 13% річних. Як пише інвестор, очікувалося, звичайно, набагато більше (судячи з реклами цього банківського продукту). Але прибуток продовжує рости. Бо деякі позичальники, прострочивши платежі, продовжують виплати, але вже зі штрафними санкціями. Виходить таке вкладення все ж вигідніше, ніж, наприклад, відкрити депозит.

Є й інші думки. Зокрема, описується прибуток всього в 9,4%, і то, тільки тому, що є відставання по поверненню позики. Дуже засмучує (!) Інвесторів поспішність, з якою виплачується основний борг по кредиту “Альфа-потоку”: значно зменшується прибутковість.

Ось міркування, здається, більш реальні. Вкладено 10 000 рублів (100%). Повернулося 10 354 рубля, що становить 103,54%, тобто прибутковість склала трохи більше 7%. “Спасибі, - пише інвестор, - що не в мінус …”

Post scriptum

Підводячи підсумок, можна сказати ось що: “Альфа-потік” від “Альфа-Банку” на сьогодні оптимальна модель автоматичного рівноправного кредитування ( “позику Р2Р”). Малий бізнес дуже сумнівається у вигідності пропонованих умов, але насправді потенціал у цієї пропозиції величезний.

Існує і кілька аналогів “Альфа-потоку”. Найвідоміші з них - сервіси Fingooroo і “Вдолг.ру”, а надійним неофіційно визнаний WebMoney. Є й інші, але вони ще не пройшли перевірку і про їхню роботу судити досить важко.



ЩЕ ПОЧИТАТИ